Aimeriez-vous avoir 10 000 CZK de plus par mois dans votre pension ? Bien sûr que oui. Même si votre épargne à long terme est déjà bien garnie, la diversification dans des fonds de dividendes peut vous procurer un autre revenu relativement sûr pour vos vieux jours.

Un autre avantage est qu'il n'est pas difficile de transférer une partie de votre portefeuille dans des fonds de dividendes. Dans les quatre étapes suivantes, nous allons vous montrer comment procéder en pratique.

1) Choisissez un fonds de dividendes adapté

L'étape numéro un est simple. Pourquoi un fonds ? Parce que je trouve cela plus facile à gérer qu'un groupe d'actions individuelles triées sur le volet. Les frais engloutiront une petite partie de votre investissement, mais en contrepartie vous obtiendrez un portefeuille bien diversifié et relativement sûr. N'oubliez pas non plus que le monde des rendements des dividendes évolue pratiquement d'un trimestre à l'autre. Vous payez donc les personnes qui gèrent le fonds, entre autres choses, pour qu'elles suivent l'évolution des dividendes pour vous et ajustent le portefeuille en votre faveur si nécessaire.

Vous serez également heureux d'apprendre que les fonds de dividendes ne sont pas rares dans le monde de l'investissement. Tous les fonds importants et respectés, comme iShares et Vanguard, proposent des fonds de dividendes avec des frais minimes qui offrent des rendements distribués entre 3 et 4 %. Les exemples incluent iShares Select Dividend $DVY avec un rendement de 3,8% ou Vanguard High Dividend Yield $VYM avec un rendement de 3,17%.

Dans ce cas, le rendement distribué pour les fonds fait référence à la valeur annuelle des dividendes versés par rapport au prix de l'action du fonds. Il s'agit d'une mesure très utile, car vous pouvez l'utiliser pour calculer assez facilement le montant de l'investissement que vous devez réaliser dans un fonds donné pour produire le revenu de dividendes que vous souhaitez.

2) Fixez votre objectif d'épargne

La deuxième étape consiste à utiliser le rendement en dividendes du fonds que vous avez choisi pour déterminer le montant que vous devez épargner pour votre investissement. Empruntons le iShares Core High Dividend ETF$HDV pour cet exemple.

Ce fonds affiche désormais un rendement distribué décent de 3,95 %. Notre objectif est de gagner 10.000 par mois en dividendes, soit 120.000 par an. Pour estimer le montant de $HDV qui généreranotre revenu cible, nous divisons 120 000 CZK par le rendement. Vous pouvez utiliser le taux actuel de 3,95 %, mais il est préférable d'utiliser un rendement inférieur. Pourquoi ?

Le rendement en dividendes d'un fonds donné est calculé en temps réel et fluctue aussi souvent que le prix de l'action de ce fonds (ou presque constamment). Il est donc préférable de définir un objectif d'épargne avec un rendement plus faible, par exemple 3,5%, pour vous donner un certain "coussin" en cas de fluctuations (inévitables) des rendements.

Hormis le fait que vous devrez épargner un montant légèrement plus élevé, cette approche ne présente pas d'inconvénient majeur. Au contraire, l'avantage est que si le rendement reste supérieur à 3,5 % sur le long terme, votre investissement vous rapportera un revenu régulier encore plus important que prévu.

Dans le cas de 3,5 %, nous parlons donc d'un investissement de 3 400 000 CZK dans des actions $HDV, qui généreront 120 000 CZK par an en dividendes.

3) Automatiser et réinvestir

Sans vouloir sous-estimer vos capacités financières, je suppose que vous n'avez pas actuellement 3,4 millions de couronnes sur votre compte inutilement. Cependant, vous pouvez atteindre ce montant en épargnant et en investissant. Si vous avez 40 ans, vous pouvez épargner 3 400 000 Kč d'ici 60 ans en mettant de côté 6 600 Kč par mois et en investissant à une appréciation annuelle de 7 %.

En fait, vous pouvez investir directement dès le départ dans le fonds $HDV, qui affiche une appréciation annuelle moyenne de 6,77 % au cours des cinq dernières années et qui a maintenu une appréciation annuelle moyenne de 8,77 % depuis sa création. Parallèlement, il serait bon de réinvestir (idéalement aussi automatiquement) les dividendes que le fonds vous verse. Cela permettra à la fois d'augmenter plus rapidement votre investissement et d'accroître plus rapidement son appréciation. Vous pouvez atteindre votre montant cible même plus tôt que dans 20 ans.

4) Attendez, surveillez et ajustez si nécessaire

Une fois que vous êtes configuré pour envoyer automatiquement un montant d'épargne mensuel à partir de votre revenu et l'investir ensuite dans $HDV, votre travail est pratiquement terminé. Maintenant, vous n'avez pas d'autre choix que d'attendre. En même temps, il est bon de surveiller périodiquement votre position en ETF de dividendes pour vous assurer que tout se déroule comme prévu.

N'oubliez pas que nulle part il n'est dit que l'appréciation de votre compte suivra une ligne droite ascendante constante. Les rendements historiques ne sont jamais une garantie des résultats futurs, et les années exceptionnelles peuvent être remplacées par des années moins exceptionnelles. C'est pourquoi il est crucial de se concentrer sur l'appréciation moyenne à long terme plutôt que sur les résultats à court terme.

La baisse des prix signifie également que les achats sont moins chers, ce qui vous permettra d'acheter plus d'actions pour votre investissement mensuel régulier, ce qui sera bienvenu lorsque le marché se redressera et recommencera à monter. À moins que vous ne constatiez un changement fondamental dans la performance du fonds, maintenez votre plan et laissez l'investissement automatique suivre son cours.

Grâce à quelques calculs, vous pouvez également décider à tout moment d'adapter votre stratégie de dividendes en fonction de votre situation actuelle. Vous pouvez décider au bout d'un moment que 20 000 CZK par mois vous semblent un meilleur revenu passif, ou vous pouvez calculer que le reste de votre portefeuille d'investissement vous fournira sûrement déjà quelques bons coups pour la retraite, et que vous n'aurez donc pas besoin d'un gros revenu passif.

D'autre part, rappelez-vous que, même à la retraite, il est conseillé de ne pas liquider toutes vos positions d'investissement, mais de les laisser courir dans des actifs plus conservateurs - ce que, par coïncidence, les actions à dividendes sont généralement. Quels que soient les changements que vous décidez d'apporter, il suffit de répéter ces quatre étapes encore et encore pour parvenir à l'épargne-retraite qui vous convient le mieux.