Degiro : le courtier qui offre les meilleures conditions pour investir dans les ETFs

Comme nous le savons, chaque courtier est un peu différent. Certains d'entre eux sont adaptés aux actions tchèques ou au daytrading. Mais lequel est adapté à l'investissement dans les FNB ? L'un des candidats les plus en vue est Degiro. C'est de cela qu'il sera question dans cet article. Vous apprendrez tout, des frais aux options de dépôt et de retrait, en passant par ce dans quoi nous pouvons réellement investir ici.

Degiro a été fondée en 2008 à Amsterdam. Depuis 2013, elle propose ses services de courtage aux investisseurs particuliers. La société est supervisée par l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) et contrôlée par De Nederlandsche Bank (DNB). Elle est également enregistrée auprès de la Financial Conduct Authority (FCA). Il propose des transactions sur les actions, les obligations, les options, les obligations, les fonds communs de placement, les warrants et principalement les ETF.

Dans cette critique, je vais me concentrer sur les choses qui m'ont un peu déconcerté au début. Juste des choses qu'il est utile de savoir quand on utilise Degiro. Si vous souhaitez en savoir plus sur un autre courtier, je vous renvoie à ma critique de XTB il y a quelques jours.

Plate-forme

Je n'ai eu aucun problème à naviguer sur la plateforme lors de ma première connexion. Sur la barre noire à gauche, l'onglet Marché est le premier de l'écran et ouvert. Comme nous pouvons le voir, il y a des graphiques de différents indices ainsi que des gagnants et des perdants pour le dernier jour. Il est également possible de consulter une sélection de nouvelles, mais celles-ci sont en anglais. Dans l'onglet "Favoris", vous pouvez voir vos titres préférés, pour lesquels vous pouvez voir leur tendance actuelle. Dans le très important onglet Portefeuille, vous pouvez voir vos positions ouvertes, qui sont joliment triées par type d'actif. Je considère la catégorie du droit aux dividendes comme un énorme atout. Vous pouvez y voir combien, quand et pour quelle position vous recevrez un dividende. En outre, vous pouvez également voir l'impôt retenu. Le reste n'a probablement pas besoin d'être expliqué.

L'interface web peut également être commutée en darkmod.

Je vois un grand avantage dans la vérification en deux étapes, que, par exemple, le XTB déjà examiné n'offre pas. L'authentification est assurée par Google Authenticator. L'authentification dans l'application mobile, dont Degiro dispose également, se fait par empreinte digitale ou par code PIN.

Passons maintenant aux légers inconvénients. Lorsque nous découvrons la plate-forme, nous remarquons un mélange étrange d'anglais et d'anglais. Regardez par vous-même sur l'écran ci-dessous. Les rubriques en anglais et certaines descriptions en anglais. Le support client devrait fonctionner en tchèque de toute façon, puisque j'ai trouvé des mails en tchèque sur le site du support. Le service fonctionne également par téléphone.

Un autre inconvénient est l'absence de compte DEMO. Donc si vous voulez trader sur Degir, seulement avec votre argent réel.

Chez le courtier, chaque nouvel investisseur peut choisir parmi 3 profils, ce qui est plus facile aujourd'hui qu'avant, quand il y avait 4 profils à choisir.

  • Basic - un compte pour le trading classique d'actions ou d'ETF. En échange de frais peu élevés, le courtier peut prêter les positions détenues dans vos titres. C'est le type de compte qui nous intéresse le plus.
  • Compte de dépôt (non proposé) - même fonctionnalité que le compte de base. La différence est que le courtier ne prête pas à vos tiers. En revanche, ce type de compte était (est) soumis à des frais plus élevés.
  • Actif - accès à tous les instruments proposés par Degiro. Outre les actions et les ETF, vous pouvez négocier des options, des contrats à terme et des contrats à découvert. Il vous permet également d'effectuer des transactions sur marge jusqu'à 50 % de la valeur du portefeuille. Comme ces instruments sont très risqués, vous devez passer un test d'aptitude avant d'ouvrir un compte.
  • Trader - même histoire que le compte actif. Permet de négocier sur marge jusqu'à 100 % de la valeur du portefeuille.

Commerce

L'une des choses qui m'a surpris est la manière d'ouvrir un poste. Cela se fait en passant une commande, nous avons 4 façons ici.

  • Ordre à cours limité - la méthode la plus couramment utilisée. Nous entrons le prix maximum auquel nous sommes prêts à acheter l'action. Nous précisons également le nombre d'actions. L'avantage est que nous connaissons toujours le prix maximum auquel nous avons acheté. Si le prix du marché pour la période de négociation n'est pas égal ou inférieur au prix maximum, la transaction ne sera pas exécutée.
  • Ordre au marché - nous saisissons uniquement le nombre d'actions que nous voulons acheter. L'ordre sera exécuté au meilleur prix disponible au moment du règlement. Un ordre peut être passé même à la clôture de la bourse.
  • Stoploss - il s'agit d'un ordre de fermer une transaction à un certain prix si son prix évolue dans la mauvaise direction afin d'éviter des pertes supplémentaires. Lorsque le marché atteint le prix souhaité et que vous avez perdu un montant prédéfini, un ordre Stop Loss est déclenché et ferme automatiquement votre position.
  • Stop-limite - Un ordre d'achat ou de vente d'une action qui combine les caractéristiques d'un ordre stop et d'un ordre limite. Lorsque le prix stop est atteint, l'ordre stop-limite devient un ordre limite, qui sera exécuté à un prix fixé (ou meilleur).

Dépôt et retrait

Chez plusieurs courtiers, nous avons fait l'expérience d'une variété d'options de dépôt et de retrait. Mais avec Degiro, c'est simple, la seule option est le virement bancaire. Le compte bancaire doit être au même nom que celui de Degiro. Nous transférons des couronnes tchèques sur le compte de la branche tchèque de la Deutsche Bank.

Qu'advient-il de l'argent après que je l'ai déposé auprès du courtier ? Degiro créera automatiquement un compte bancaire avec flatexDegiro après la création du compte. Tout notre argent non investi sera alors déposé sur un compte bancaire personnel distinct. C'est de là que découle l'assurance des fonds jusqu'à 100.000 € se trouvant sur ce compte.

Un avantage indiscutable est que les dépôts et les retraits n'ont aucune limite, c'est-à-dire aucun montant minimum. Dans le même temps, les dépôts et les retraits sont totalement exempts de frais. Si vous êtes encore plus intéressé par cette question, l'Investment Potato résume bien le tout.

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Droits d'inscription

Je vais me baser sur le résumé des frais qui a été mis à jour ce mois-ci, il s'agit donc d'informations très récentes.

Commençons par les frais au sein des échanges. Sur la base de cette capture d'écran, vous pourriez penser que les actions négociées sur les bourses américaines et canadiennes, par exemple, sont totalement gratuites. Toutefois, ce n'est pas tout à fait le cas. En fait, dans la note sous le tableau, on peut voir qu'en plus de la commission nulle, il y a une commission de manimulation de 1 €. La même boucle s'applique à l'échange de Prague. Dans le tableau, nous voyons une commission de 20 €, mais les frais de traitement sont de 20 € supplémentaires, de sorte que les frais totaux pour l'achat sont de 40 €. Il en va de même pour les autres actions européennes, où nous devons ajouter les frais de manutention de 1 € aux frais ci-dessus. Je vous recommande donc vivement de vous renseigner sur la bourse où vous achetez et sur les frais qui y sont appliqués.

Source : degiro.cz

En plus de ces frais de transaction, Degiro facture également des frais pour les conversions de devises. Comme nous l'avons déjà mentionné, la conversion des couronnes tchèques en euros et vice versa est gratuite. C'est une autre chose de convertir des euros en dollars, par exemple. Celle-ci est facturée 0,25% en cas de conversion automatique et 0,25% + 10 € en cas de conversion manuelle.

Degiro compense ces frais par l'absence de frais d'inactivité et les frais nuls susmentionnés pour les dépôts et les retraits. En plus, on ne fait que commencer les bonnes choses.

Le plus grand avantage

L'alpha et l'oméga de l'utilisation de ce courtier sont les ETFs, et pas seulement pour moi. Ces derniers peuvent être achetés sans frais sous certaines conditions. Quelle est cette condition ? Le FNB que nous avons choisi doit figurer sur la liste des FNB sans frais de Degiro. Ainsi, si vous souhaitez investir dans le célèbre indice S&P 500 par le biais d'ETF, il n'y a rien de plus facile que de les rechercher ici, puis de copier le nom de l'ETF ou le code ISIN dans le moteur de recherche de la plateforme et le tour est joué.

Dividendes et fractions d'actions

Degiro propose le formulaire standard W8BEN, qui permet d'éviter une imposition de 30 % sur votre dividende et ne retient que 15 %. Vous pouvez également acheter des actions tchèques sur la plateforme, entre autres, mais elles sont imposées à 35 %. Il y a le même problème qu'avec XTB. Je recommande donc d'acheter généralement des actions tchèques ailleurs, ou vous pouvez suivre la voie de @otakalas, qui a écrit à ce sujet dans la discussion sous la revue XTB, dont vous trouverez le lien au début de l'article.

Si vous cherchez des actions fractionnées dans Degir, vous n'arriverez à rien. Selon les informations disponibles, ils ne sont même pas envisagés.

Pour

+ achats très pratiques d'une sélection d'ETF +
frais de non-négociation avantageux +
taux intermédiaire favorable CZK/€ +
large sélection d'instruments


.

Cons

- une méthode de dépôt/retrait unique-
35% d'imposition sur les actions tchèques-
ne propose pas de fractionnement des actions






C'est ainsi que je verrais les principaux avantages et inconvénients de Degiro. Si vous avez quelque chose à ajouter, ou si quelque chose n'est pas clair pour vous, je serais heureux de recevoir vos commentaires.

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