Examen de XTB : est-ce le courtier le plus avantageux en termes de frais sur le marché ?

Le choix d'un courtier est l'une des choses les plus importantes que tout bon investisseur devrait examiner attentivement avant de se lancer dans l'investissement proprement dit. Il existe de nombreux courtiers sur le marché aujourd'hui, il est donc important de savoir comment chaque courtier diffère des autres. Chaque investisseur recherche quelque chose d'un peu différent. Aujourd'hui, je vais me concentrer sur XTB, anciennement X-Trade Brokers.

XTB a été fondée en 2002 à Varsovie, en Pologne. Depuis 2016, la firme est cotée à la Bourse de Varsovie, elle est donc obligée de publier des rapports annuels. Vous pouvez donc voir par vous-même comment XTB se porte financièrement. La transparence des courtiers est l'une des choses les plus importantes. Elle possède des licences de la Banque nationale tchèque et de la Banque nationale de Slovaquie. Nous pouvons trouver plus de 10 succursales de la société à travers l'Europe, y compris celle de Prague, qui était la première succursale étrangère. Il propose des transactions sur les actions, les CFD, les ETF, le forex, les matières premières, mais aussi les crypto-monnaies.

Le cours de l'action se situe actuellement autour de 113 CZK, source.

Plate-forme

La négociation s'effectue sur la plateforme X Station 5, qui comporte une version de bureau et une version mobile. La navigation est facile, comme vous pouvez le voir dans l'écran ci-dessous. Sur la gauche, les transactions ont lieu et vous pouvez créer des listes de vos actifs préférés. Les actifs se cachent sous différents acronymes tels que FX (paires de devises), IND (indices), CMD (matières premières), CRT (crypto-monnaies), STC (actions), ETF (fonds ETF). Nous serons, bien sûr, très intéressés par la catégorie STC. Sur la droite, vous verrez les graphiques de vos instruments, les nouvelles du monde macro, un calendrier des événements importants (notamment les réunions des banques centrales ou la publication de divers indicateurs macroéconomiques), diverses analyses, des vidéos éducatives et, dans le dernier onglet, l'historique de vos transactions financières et de vos ordres.

Les lecteurs se réjouiront du fait que la plateforme bénéficie du soutien total de la République tchèque. L'assistance peut être contactée à la fois par courriel et par téléphone, ce qui est appréciable.

Le plus gros problème est l'absence de vérification en deux étapes. Cela devrait devenir la norme maintenant, car d'autres courtiers opérant sur le marché tchèque disposent de cette fonctionnalité depuis quelques mois ou années.

XTB propose, entre autres, un compte DEMO où vous pouvez essayer des transactions pour de vrai. Vous disposerez d'un dépôt virtuel de 200 000 CZK. Toutefois, ce compte n'est ouvert que pendant 30 jours. C'est un peu dommage, mais cela vous permet de vous familiariser avec la plate-forme.

Le choix de la devise pour votre compte réel est important, il est lié à une autre chose que j'aborderai un paragraphe plus bas. Avec XTB, il est possible d'ouvrir jusqu'à 4 comptes réels, qui peuvent être détenus en dollars, en euros ou en couronnes tchèques. Cela vous permet d'éviter la conversion de devises que le courtier effectue pour vous si vous achetez un instrument dans une devise différente de celle de votre compte.

Dépôt et retrait

L'un des avantages de XTB est sans aucun doute le large éventail d'options permettant de déposer des fonds sur un compte de trading. Il y a 3 options au total.

  • Carte de paiement Visa/Mastercard - transfert rapide, les fonds sont sur le compte immédiatement, mais il y a des frais de 0,95 % du montant déposé.
  • Paypal - transfert rapide, les fonds sont sur le compte immédiatement, aucun frais n'est facturé. Cependant, vous pouvez toujours payer des frais à PayPal lui-même si vous y avez, par exemple, des couronnes, mais vous enverrez des dollars à XTB. Donc, encore une fois, il est préférable d'envoyer de l'argent dans la même devise.
  • Virement bancaire - le transfert peut prendre quelques jours, mais il est gratuit. La recommandation ici est la même que pour la méthode de dépôt Paypal, c'est-à-dire la même devise.

En ce qui concerne les retraits, l'éventail des options est déjà assez limité. La seule option est le virement bancaire, où il est encore une fois plus pratique d'envoyer l'argent sur un compte bancaire dans la même devise que le compte XTB. Les banques peuvent facturer jusqu'à 3 % pour la conversion des devises, il faut donc s'en méfier. Par ailleurs, les retraits ne sont facturés que jusqu'à 3 000 CZK (ou 100 € et 150 $), avec des frais de 350 CZK. Je vois cela plutôt comme un avantage, cela motive les investisseurs à investir des montants plus importants et à ne pas retirer leurs fonds tout de suite. L'argent arrivera sur votre compte bancaire dans un ou plusieurs jours ouvrables.

Droits d'inscription

Outre les frais susmentionnés pour les dépôts et les retraits, il existe d'autres frais. Les frais de conversion sont de 0,5 % du montant que vous souhaitez acheter. Bien sûr, cela peut sembler peu, mais pourquoi se faire facturer des frais inutiles, n'est-ce pas ? Donnons quelques exemples. Si vous savez que vous achetez quelque chose en dollars et que vous avez un compte en dollars, vous ne paierez rien pour la conversion. Si vous savez que vous allez acheter quelque chose en dollars et que vous avez un compte en euros, vous allez simplement ouvrir un compte en dollars et éviter la conversion.

Vous payez une commission de 0,3 % lorsque vous négociez des CFD. Il y a des frais de swap de nuit lorsque vous détenez une position. Cela varie.

Une personne qui investit régulièrement a de bonnes chances d'éviter ces frais, car il s'agit de frais d'inactivité. Il commencera à vous facturer 10 € si vous avez des fonds disponibles sur votre compte et surtout si vous n'avez pas été actif au cours des 12 derniers mois. Ainsi, si vous n'avez ni fermé ni ouvert de positions au cours des 12 derniers mois, XTB vous facturera 10 € par mois tant que vous disposerez de fonds.

À la fin de la section sur les frais, ils doivent mentionner les écarts. XTB ne peut évidemment pas proposer d'acheter des actions totalement gratuites, cela ne tiendrait pas très longtemps dans leur modèle économique. C'est pourquoi le courtier facture un écart, qui n'est rien d'autre que la différence entre le prix d'achat et la juste valeur marchande. Nous pouvons le voir ci-dessous avec l'exemple de l'action Apple.

Le prix du marché d'Apple est actuellement de 152,37 $, l'écart est donc de 0,11 $.

Dividendes et fractions d'actions

Si vous recherchez des actions à dividendes, l'un des éléments les plus importants est le formulaire W-8BEN. XTB n'en fournissait pas il y a quelques années, mais ce n'est plus le cas. En remplissant ce formulaire, vous évitez la double imposition des dividendes. Au lieu de payer un impôt de 30 %, vous bénéficiez du classique prélèvement à la source de 15 %. C'est le cas des actions américaines. Mais attention aux actions tchèques, où XTB impose malheureusement les dividendes à un taux de 35 %, et vous ne pouvez rien y faire. Donc, si vous recherchez des actions à dividendes tchèques, cherchez ailleurs.

Les actions fractionnées sont populaires, surtout parmi les petits investisseurs, mais ils n'auront pas de chance avec ce courtier, malheureusement. Si vous voulez acheter des actions de Berkshire Hathaway, par exemple, vous devrez préparer plus de 276 dollars. XTB elle-même a dit à plusieurs reprises que les actions fractionnées sont dans les cartes, mais la question est de savoir quand et si cela se produira un jour.

Suis-je le propriétaire effectif des actions ?

C'est une question brûlante que l'on ne rencontre généralement pas beaucoup dans les critiques. C'est pourquoi j'ai voulu y répondre, car c'est l'une des choses fondamentales. Donc si le stock est vraiment le mien ou pas.

Eh bien, c'est censé l'être. Légalement, nous possédons réellement nos actions, nous recevons des dividendes, nous pouvons assister aux réunions des actionnaires de certaines sociétés, etc. Quoi qu'il en soit, dans la pratique, il existe une béquille. Le courtier chez le dépositaire détient les actions sous son nom dans un compte global, dit omnibus. Ceci afin de minimiser les frais de service de ce dépositaire, qui seraient alors à la charge de chaque investisseur individuel.

En cas d'effondrement de XTB, ce qui est peu probable mais pas irréaliste, nous ne devons pas nous inquiéter pour nos actions. Ainsi, si XTB devait faire faillite, un syndic serait nommé. Il s'agirait de déterminer, au cas par cas, si les actions doivent être reprises par un autre courtier ou si, à notre discrétion, le fiduciaire doit les vendre. En tout cas, il ne faudrait surtout pas que XTB disparaisse et votre investissement avec.

Lesactions sont détenues sur des comptes séparés du courtier. Les fonds gratuits sont également assurés à 100 % jusqu'à 3 000 €. Au-delà de ce montant, l'argent est couvert à 90 % jusqu'à 22 000 €.

Informations complémentaires et autres activités de XTB

XTB est également très actif sur YouTube, où vous pouvez trouver beaucoup de contenu intéressant pour les investisseurs. Qu'il s'agisse des commentaires matinaux du marché ou des résultats trimestriels de diverses entreprises.

Enfin, je tiens à préciser qu'outre XTB, j'utilise également eToro, Degiro et Interactive Brokers. Je ne vois pas d'inconvénient à utiliser plusieurs courtiers à la fois et à essayer celui qui vous convient le mieux. Ma réponse à la question posée dans le titre ? Si vous achetez toujours des actions, déposez et retirez votre argent dans la même devise, XTB peut vraiment se classer parmi les courtiers les plus avantageux en termes de frais sur le marché.

Quel courtier utilisez-vous ? Y a-t-il autre chose à propos de XTB que vous aimeriez savoir et qui manque ? Je serai heureux d'avoir un retour 😁.

Lire l'article complet gratuitement?
Alors continuez 👇

Vous avez un compte ? Puis connectez-vous . Ou en créer un nouveau.

No comments yet
Timeline Tracker Overview