Combat d'actions FinTech : Lemonade VS Sofi

Lemonade $LMND, et SoFi $SOFI Technologies sont des entreprises innovantes qui cherchent à pénétrer les marchés de l'assurance et de la banque. Bien qu'elles aient le potentiel de changer véritablement le marché, leurs actions ont chuté de manière significative par rapport à leurs plus hauts historiques, même après avoir connu d'énormes augmentations de prix depuis le début du mois de mai. Actuellement, les deux titres se "réveillent" et peuvent offrir de belles opportunités aux investisseurs.

Lemonade a été fondée en 2015 pour innover et changer la façon dont le secteur traditionnel de l'assurance fonctionne. Lemonade utilise l'intelligence artificielle et des processus automatisés pour rendre la gestion de l'assurance rapide et pratique.

Leur principal produit est l'assurance habitation et location de condo, qui offre un moyen simple et transparent d'organiser et de gérer l'assurance.

Ces derniers mois, il n'y a pas eu de sujet plus brûlant dans le monde des affaires et de la technologie que l'intelligence artificielle. Les investisseurs s'empressent d'essayer d'identifier les actions qui surfent sur cette vague. Lemonade intègre depuis longtemps l'IA dans ses activités et ses modèles sont basés sur l'IA.

1) Lemonade $LMND

En tirant parti des données, de la technologie et de l'IA, Lemonade est en mesure d'approuver de nouvelles polices en 90 secondes seulement, tout en approuvant et en versant des montants en trois minutes seulement.

Cette configuration directe au consommateur contraste directement avec le modèle d'assurance traditionnel, qui repose sur une armée de vendeurs et des bureaux physiques dispersés dans tout le pays, ralentissant les choses en raison de systèmes hérités.

Le premier modèle numérique de Lemonade n'a pas encore produit de bénéfices, mais la croissance a été extraordinaire. L'entreprise a terminé le premier trimestre avec 1,9 million de clients, soit une hausse de 23 % par rapport à l'année précédente. Les revenus ont augmenté de 115 % et les primes en vigueur de 56 % par rapport au premier trimestre 2022.

Le fait que ces trois indicateurs continuent de croître rapidement, en particulier alors que de nombreuses entreprises connaissent un ralentissement de la croissance, est un signe positif.

La société propose plusieurs produits d'assurance: locataires, propriétaires, automobile, animaux de compagnie et vie.

La clé de la stratégie de Lemonade est d'attirer des consommateurs plus jeunes qui achètent plus de produits au fil du temps. La société indique que moins de 4 % de ses clients ont plusieurs produits, mais pour les assureurs existants, ce chiffre s'élève à 60 %. Cela représente une énorme opportunité de croissance future.

2) SoFi $SOFI

Sofi a été fondée en 2011 en tant que plateforme en ligne pour le refinancement des prêts étudiants. Depuis, elle s'est transformée en une vaste plateforme financière.

Sofi offre une variété de services financiers, y compris le refinancement des prêts étudiants, les prêts personnels, les prêts hypothécaires, les services d'investissement, les comptes d'épargne, les cartes de crédit et d'autres produits bancaires.

Un autre sujet populaire, bien que plutôt négatif, qui préoccupe les investisseurs en 2023 est la crise bancaire régionale. Alors que la Réserve fédérale relève les taux d'intérêt au rythme le plus rapide de l'histoire en 2022, certaines institutions financières voient la valeur comptable d'un grand nombre des prêts qu'elles détiennent diminuer, ce qui les incite à prendre des mesures réglementaires. Au milieu de cette agitation, SoFi brille de mille feux.

Environ 98 % du portefeuille de prêts de SoFi (au 31 mars) est constitué de prêts étudiants et de prêts personnels, qui sont beaucoup moins affectés par les variations des taux d'intérêt, contrairement aux bons du Trésor à long terme, parce qu'ils ont des échéances plus courtes.

Cela permet à SoFi de mieux fixer le prix de ses produits de prêt en fonction de la politique de la Fed.

En outre, la banque numérique a vu ses dépôts passer de 7,3 milliards de dollars à la fin de 2022 à 10,1 milliards de dollars à la fin du 31 mars. L'exploitation d'un modèle uniquement en ligne permet aux clients de transférer leur argent à SoFi de manière incroyablement transparente.

La société a également étendu ses options d'assurance FDIC de 250 000 dollars de dépôts à 2 millions de dollars, ce qui permet aux clients de voir la sécurité qu'il y a à transférer leur argent chez SoFi.

Comme pour Lemonade, la croissance de SoFi a été remarquable. Sa base de clients, appelés "membres", a augmenté de 46 % d'une année sur l'autre au premier trimestre. Et le bénéfice net ajusté a augmenté de 43 %. La direction est optimiste et a revu à la hausse ses prévisions de chiffre d'affaires ajusté pour l'ensemble de l'année, avec une croissance comprise entre 27 % et 31 %.

Même si les deux entreprises perdent encore de l'argent pour l'instant, elles se battent et ont de très bons produits. Ceux-ci peuvent les aider à remplacer au moins une partie de l'"ancienne banque" à l'avenir et à franchir une nouvelle étape. Tout ce qui utilise l'IA a encore plus de sens en cette période centrée sur l'industrie.

Il ne s'agit pas de conseils financiers. Je fournis des données accessibles au public et je partage mon point de vue sur la manière dont je gérerais moi-même ces situations. Investir est risqué et chacun est responsable de ses décisions.