L'article d'aujourd'hui portera sur l'analyse d'un courtier appelé Trading 212. Selon moi, ce courtier a de nombreuses qualités, mais aussi quelques défauts, dont nous allons parler dans cet article. Là encore, nous passerons en revue les principaux points - sécurité, stabilité financière, frais, avantages, inconvénients et caractéristiques que tout investisseur peut apprécier. Enfin, j'évaluerai et conclurai en disant si Trading 212 est le meilleur choix possible pour les débutants, ou même les investisseurs avancés.

Commerce 212

Trading 212 est un courtier basé à Londres. Et ce, malgré le fait qu'il s'agisse d'un courtier originaire de Bulgarie. Je pense que si je demandais aux investisseurs (et surtout aux nouveaux), nous trouverions un minimum absolu de personnes qui ne connaissent pas le TT212. Cependant, je considère comme un point négatif le fait que de nombreux investisseurs soient attirés par ce courtier uniquement au prix de l'utilisation d'un code promo et de l'obtention d'une action gratuite, ce qui ne veut pas dire que le courtier est mauvais, mais un investisseur devrait se soucier de l'exhaustivité, pas des cadeaux 😄.

Classiquement, passons en revue ma liste de critères de base, dont j'ai parlé dans l'un de mes précédents articles - lien ici.

La sécurité avant tout

Le courtier a été fondé en 2004, ce qui ne représente pas un grand nombre d'années d'existence (comparé, par exemple, à Interactive Brokers, qui a été fondé en 1977). Toutefois, ce n'est pas un problème majeur.

Comptes séparés - De nos jours, cela est peut-être courant, Trading 212 ne fait pas exception et offre cette option (protection en cas de faillite du courtier).

Les courtiers de l'UE sont tenus de disposer d'une assurance des dépôts des investisseurs d'au moins 20 000 euros. Il est souvent arrivé dans le passé que les courtiers ne respectent que cette exigence légale minimale. Trading212 est spécial à cet égard, car il offre aux investisseurs une assurance supplémentaire en plus de l'assurance de base du dépôt auprès de la compagnie d'assurance britannique Lloyds of London pour un montant de 1 million d'euros. Ce qui montre en fait que vous n'avez pas à vous soucier d'investir des sommes plus importantes.

Stabilité financière du courtier

Si nous regardons dans le passé, nous ne trouverons aucun problème ici non plus, car TT212 affiche d'excellents résultats, ce qui est un autre signe de stabilité. Le grand boom du commerce de détail a permis à Trading 212 de percevoir des commissions décentes sur les transactions de ses clients, ce qui a conduit à une augmentation de 75 % des revenus pour l'année fiscale se terminant le 31 décembre 2021.

Les recettes du commerce en ligne ont bondi à 94 millions de livres sterling, contre 54,2 millions l'année précédente. Cependant, une croissance vigoureuse des revenus s'accompagne d'une augmentation des coûts, ce qui est la chose logique à faire ici - expansion de l'entreprise, augmentation des effectifs, hausse des salaires du personnel, etc.

T212 a connu des niveaux de croissance incroyables ces dernières années. Les recettes sont passées de 2 millions de livres en 2019 à 54,3 millions de livres en 2020, puis à 94,1 millions de livres en 2021.

Droits d'inscription

Trading 212 ne facture pas de frais pour le dépôt d'argent sur un compte de trading, c'est-à-dire si vous le déposez par virement bancaire. Pour les cartes de crédit et les portefeuilles électroniques, la plateforme ne facture pas de frais jusqu'à ce que le total de vos dépôts atteigne 2 000 € (après quoi elle facture 0,7 % du montant du dépôt).

TT212 ne facture pas non plus de frais de retrait (notez qu'il s'agit d'un avantage, certains courtiers facturant normalement des frais pour cela). Le retrait de fonds par carte de crédit est généralement réglé dans les 24 heures (selon TT212), mais d'après mon expérience, cela prend souvent 2 à 3 jours (mais je ne considère pas cela comme un gros problème non plus).

• Dans le cas de TT212, vous ne payez même pas pour l'inactivité de votre compte.
• Je dois cependant signaler les frais de change de 0,5 % si vous achetez en devises étrangères.

Dans quoi puis-je investir ?

Vous pouvez négocier des actions physiques (Europe, États-Unis), mais vous ne trouverez pas d'actions tchèques ici. Vous trouverez des milliers d'actions différentes de ces marchés, y compris les plus célèbres, mais aussi les moins populaires. Par le passé, j'ai même trouvé ici des actions que d'autres courtiers ne proposaient pas, par exemple (un fan de Bulios m'a demandé des actions Enovix, que je n'ai trouvées qu'ici et chez quelques autres courtiers).

Négociation de CFD - Utilisez-les pour spéculer sur la baisse et la hausse des devises, des actions, des indices et des matières premières. Des centaines d'actifs sont disponibles.

ETFs - Sont inclus des ETFs indiciels qui suivent le DAX allemand ainsi que le Nasdaq, le S&P 500 et le Dow Jones américains. Toutefois, vous pouvez également investir dans les matières premières et les métaux précieux par le biais des ETF.

Points forts et points forts

Le courtier propose deux types de comptes, un compte INVEST et un compte CFD.

• Dans le cas de Trading 212 INVEST, il existe deux instruments, à savoir les actions et les ETF.
• Dans le cas de Trading 212 CFD, l'utilisateur dispose du reste, à savoir des CFD sur les actions, les indices, les contrats à terme, les matières premières, le forex et les ETF.

1. Le courtier propose également un compte de démonstration, ce qui est un petit plus pour les débutants et les investisseurs inexpérimentés qui peuvent essayer de trader pour de vrai.
2. La confection de tartes est une astuce que de nombreux investisseurs apprécient. La création est presque illimitée et vous pouvez suivre les actions, les ETF et autres valeurs de votre choix en toute simplicité.
3. Les influenceurs sont également souvent en partenariat avec TT212, ce qui leur permet d'avoir un code promo qui vous donne un stock choisi au hasard jusqu'à 100 € lorsque vous vous inscrivez.
4. Pour les investisseurs en dividendes, il existe également leformulaire W-8BEN, qui permet d'éviter la double imposition (taxe de base de 15 %).
5. Le dépôt minimum et le retrait minimum sont de 200 CZK, ou 10 € ou 10 $. Pour les comptes INVEST, le montant est de 1 dollar seulement.

Avantages du TT212 :

• Trading 212 est l'un des courtiers où vous pouvez négocier des actions, des ETF et des contrats de différence sur des actifs (indices, actions, Forex, matières premières et contrats à terme).
• Le courtier propose également une application mobile.
• Il se distingue par son compte en couronnes tchèques, ses frais réduits et son riche portefeuille d'instruments.
• Le dépôt minimum de 30 CZK est également un avantage, mais dans l'ensemble insignifiant, car je m'attends à ce que vos dépôts soient plus élevés. Outre les virements bancaires traditionnels et les cartes de crédit, vous pouvez également déposer de l'argent sur votre compte de trading Trading 212 via Google Pay, PayPal, Skrill et d'autres méthodes.
• Le paiement par carte ou via un portefeuille en ligne est traité instantanément, ce que je considère comme un avantage.
• Avec ses résultats financiers à long terme et ses assurances supplémentaires, nous pouvons donc dire que Trading212 est un courtier très fiable et un endroit relativement sûr pour votre argent et vos investissements.
• Il est possible d'investir dans des fractions d'actions (vous n'êtes pas obligé d'acheter la totalité des actions de la société).

Inconvénients du TT212

• On lui reproche l'absence de crypto-monnaies.
• L'application n'est pas en anglais, de même que vous ne pouvez pas communiquer avec le service clientèle en anglais (personnellement, je ne considère pas cela comme un inconvénient, mais cela peut gêner certaines personnes).
• Le courtier peut suspendre ou limiter temporairement les ordres pour certains instruments.
• Les frais sont nuls, mais les spreads sont assez élevés et imprévisibles (le spread est : la différence entre le taux d'achat et de vente d'une devise ou d'un autre actif).
• Le courtier ne permet pas non plus le transfert d'actions vers sa plateforme, mais pas non plus de celle-ci vers un autre courtier.

Conclusion

Trading 212 offre aux investisseurs des frais minimaux ou nuls, ainsi qu'une plateforme de négociation en ligne très claire, à laquelle même un débutant peut accéder. Si vous avez l'intention de faire vos premiers pas sur le marché boursier et que vous connaissez au moins les bases de l'anglais, alors Trading 212 est peut-être le courtier qui répondra à vos attentes. J'ai une expérience personnelle avec le TT212 et je ne peux certainement pas me plaindre, je le recommanderais aux débutants en toute conscience.

Veuillez noter qu'il ne s'agit pas d'un conseil financier. Chaque investissement doit faire l'objet d'une analyse approfondie.